媒體之聲丨財通證券董事長陸建強：以客戶為中心共同打造數智財富新生態(tài)

      
    2020年8月28日，恒生電子2020年度證券行業(yè)合作伙伴峰會在杭召開，財通證券黨委書記、董事長陸建強應邀發(fā)表“以客戶為中心共同打造數智財富新生態(tài)”主題演講，受到證券時報網、浙江新聞客戶端、中新網浙江、浙江在線、世界浙商網、都市快報等主流媒體關注。
      
以下為《證券時報網》報道全文
    自2000年起，證券行業(yè)就開始探索財富管理轉型，直到近年，財富管理已經真正成為券商發(fā)展的重要戰(zhàn)略方向，財富管理正從券商的加分項，轉變?yōu)槌Ｒ?guī)業(yè)務形態(tài)。在數字化、智能化全面重構金融行業(yè)的當下，券商的財富管理轉型升級條件也日趨成熟。如何在智能化財富管理時代抓住增量機遇，構建開放生態(tài)，真正以客戶為中心，各路券商開始探索和嘗試。
    陸建強認為，在我國居民財富管理需求端潛力持續(xù)釋放的當下，“讓專業(yè)的人來做專業(yè)的事”將成為財富管理成熟的分水嶺；而在客戶代際快速轉化、金融科技迅速普及、金融服務無處不在的背景下，我們將迎來以“數智財富”為特征的財富管理專業(yè)化2.0版。
數字經濟時代的專業(yè)化財富管理一定是數智財富
    從數據來看，我國居民財富管理的需求潛力正在持續(xù)釋放。根據央行、瑞信研究院等機構發(fā)布的報告，2019年我國城市家庭的戶均總資產規(guī)模為317.9萬元，戶均凈資產規(guī)模為289萬元。財富超過百萬美元的高凈值人士有440萬人，超過5000萬美元的有1.8萬人，僅次于美國位列世界第二。預計到2030年，中國財富占比將和整個歐洲相當，財富管理的廣闊藍海正在打開。
    而2020年以來的全球疫情、國際局勢等外部沖擊，并沒有改變我國居民財富管理長期增長的基本趨勢，反而加強了民眾的風險意識，個人和家庭通過理財+、保險等規(guī)避風險的需求更加迫切。近期發(fā)布的《第二季度中國家庭財富指數報告》顯示，一季度以來，中國家庭線上投資意愿指數超過平均基準線達到109.6，線上投資意愿明顯增加?！?020國人理財趨勢報告》顯示，國人資產配置方式正從單一儲蓄向理財、證券、基金等多元資產配置轉型。
    “隨著‘房住不炒’政策全面落地，資管市場規(guī)范出清，尤其是金融領域全面深化改革、加快開放，將從根本上改變財管管理的行業(yè)生態(tài)。”陸建強表示，近年來財富管理市場越來越趨向于“讓專業(yè)的人來做專業(yè)的事”。
    以公募基金為例，截至今年7月底，公募基金規(guī)模達17.69萬億元，同比增長28.94%，有70余只基金一日售罄，募資超百億的爆款基金層出不窮。“在整體規(guī)模超過100萬億元的財富管理市場，這些明星基金經理為代表的專業(yè)人士能夠脫穎而出，一定程度上也表明了現階段財富管理是建立在專業(yè)人士的專業(yè)精神、專業(yè)技能以及市場對他們信任的基礎上?！标懡◤妼⑦@個階段稱之為財富管理專業(yè)化時代1.0版。

    “但是，我認為真正的專業(yè)化應該是可計算的，依托區(qū)塊鏈、大數據、云計算、5G、人工智能等數字技術的。所以，專業(yè)化時代2.0版應該是數智財富。”陸建強強調，在萬物互聯的2.0時代，機構利用數字化技術與客戶充分對接，定制化、多元化和個性化滿足客戶需求是核心特征。
    券商作為專業(yè)機構，在引導居民進行專業(yè)化理財的同時，更需要提升從業(yè)的服務能力。對此，陸建強強調，專業(yè)機構要借力金融科技，全面打通權益類固收類產品、黃金外匯期貨市場、場內場外市場、境內境外等各類市場，在全市場開展大類資產配置。
各方協同、數字賦能的平臺建設是核心，誠信為基、客戶第一的生態(tài)打造是關鍵
    陸建強將我國金融科技的發(fā)展歸納為三個階段：第一個階段是金融業(yè)務上網；第二個階段是互聯網金融蓬勃發(fā)展；第三個階段是全方面的科技賦能。“目前來看，我們正處在第三個階段的初始階段?！?br>
    在科技賦能的全新階段，財富管理業(yè)態(tài)也呈現出新的形式?！耙劳袛底旨夹g的海量財富管理、依托智能技術的客戶精準服務，這兩點實際上是數智財富的核心邏輯?！标懡◤娬J為，科技全面融合金融的時代，從海量數據中挖掘需求、設計產品，并不斷迭代更新，才能真正以客戶為中心，觸達客戶最真實的需求。
    顯然，科技發(fā)展讓如今的金融服務“無處不在”。移動端和場景成為渠道新戰(zhàn)場，客戶需求的觸發(fā)也更加碎片化、個性化，數據能夠連接一切，精準畫像。同時，新一代數字原住民正在轉變?yōu)樨敻还芾硎袌龅闹髁腿?，極致、智能的金融體驗將是未來的趨勢。云計算、大數據、人工智能、區(qū)塊鏈等技術都已經從夢想照進現實，財富管理智能化已不再是錦上添花的噱頭，而是未來的主要發(fā)展方向。對專業(yè)機構來說，要跟上時代的腳步并非易事。
    對此，陸建強認為，專業(yè)的金融機構，必須要摒棄過去的無序競爭和“零和博弈”，在生態(tài)上徹底做出改變，各個機構共同在平臺上互相賦能、資源對接?！皵抵秦敻粫r代，我們要看到未來是平臺為王，協調賦能是核心，共享共創(chuàng)是路徑?！?br>
    陸建強強調，在此基礎上，各個機構更要堅持“誠信至上、客戶至上”的共同理念，在開放協作的前提下維護好這個生態(tài)的信用基礎，不讓金融風險事件打擊行業(yè)信心，以客戶財富增值為目標，而不是以機構自身擴張為目標。

浙江有條件成為全球數智財富高地
    去年10月，浙江省正式公布《浙江省新興金融中心行動方案》，方案提出，到2022年，浙江基本建成新興金融中心，金融業(yè)增加值超過4000億，金融業(yè)利潤超過2200億元，金融業(yè)稅收超過1000億元，金融從業(yè)人員超過50萬人，到2035年新興金融中心建設深入推進，建成杭州國際金融科技中心，集聚資源能力和競爭力進一步增強。
    陸建強指出，所謂新金融，主要就是財富管理和科技金融兩條主線，也因此有了多個以財富管理為主要內容的基金小鎮(zhèn)和以科技金融為主要內容的金融科技板塊。“現在看來，兩條主線開始交融了，這個交融就是——數智財富。”
    一直以來，浙江在打造錢塘江金融港灣、杭州國際科技金融之城、移動支付之省、區(qū)域金融改革試驗區(qū)等方面都做出了十足的努力。而浙江向來是財富高地，藏富于民，居民理財需求強烈。陸建強表示，“以杭州來說，擁有阿里巴巴、螞蟻集團、恒生電子等一大批行業(yè)領軍企業(yè)，也有各大基金小鎮(zhèn)、金融數據服務企業(yè)、私募細分行業(yè)龍頭，已經形成了非常好的財富生態(tài)?！?br>
    “我堅信，只要我們圍繞以客戶為中心，堅守誠信為本，浙江財富領域完全可以探索形成一套以科技賦能為核心的新模式、新生態(tài)，打造成為全球數智財富高地?！标懡◤娬J為，浙江有條件，也有信心，成為數智財富的開拓者。
    作為浙江省屬券商，財通證券也一直高度重視財富管理業(yè)務創(chuàng)新，主動擁抱財富管理新時代。陸建強表示，“我們在特定領域形成了一定優(yōu)勢，子公司永安期貨、財通資管、財通基金等也都有各自的特色。在此基礎上，我們專門成立了資產和財富管理委員會，提出打造財富生態(tài)鏈和數字化轉型的目標，圍繞好產品、好投顧、好渠道、好運營、好機制，全力打造‘財通贏家（+）’品牌?！?br>
    在平臺化協調發(fā)展方面，財通證券積極與螞蟻集團、恒生、阿里云等推進“阿螞恒財”戰(zhàn)略合作，推動財富管理的數字化轉型，形成產品、銷售兩大中心和投顧專業(yè)隊伍，構筑數智財富的新生態(tài)。陸建強最后呼吁，大家攜起手來，加強合作與共創(chuàng)，深化協同和共享，植根科技，融通財富，以全新格局構建數智財富的新時代！


    

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